Introduction

Acheter sa première propriété, c’est l’une des décisions les plus importantes de votre vie. Et pourtant, beaucoup d’acheteurs se lancent dans le processus sans avoir posé les bonnes bases — et le réalisent souvent trop tard.

Catherine Blanchet, courtière spécialisée dans le secteur de Chutes-de-la-Chaudière Ouest, voit les mêmes erreurs revenir régulièrement. Voici ce qu’elle recommande à tous ses clients avant même de commencer à visiter des propriétés.

Ne pas s’associer à un courtier dès le départ

C’est l’erreur numéro un. Beaucoup de premiers acheteurs commencent leurs recherches seuls — en naviguant sur les sites de vente, en visitant des journées portes ouvertes, en contactant directement les courtiers des vendeurs.

Ce qu’ils ne réalisent pas, c’est qu’un courtier acheteur ne leur coûte rien. Ses honoraires sont assumés par le vendeur. En s’en passant, ils se retrouvent sans représentation professionnelle dans un processus juridique et financier complexe — sans personne pour négocier en leur nom, vérifier les documents ou les protéger si quelque chose tourne mal.

Le conseil de Catherine : dès que vous avez un projet d’achat en tête, appelez un courtier. Avant les visites, avant les recherches en ligne, avant tout. C’est la première décision qui vous protège.

Ne pas rencontrer un planificateur financier avant d’acheter

C’est la recommandation que Catherine ajoute systématiquement — et que la plupart des acheteurs ne reçoivent jamais.

Beaucoup de gens connaissent leur capacité d’emprunt hypothécaire. Mais très peu ont réellement évalué si ce budget est compatible avec leur train de vie actuel et leurs projets futurs. C’est exactement ce qu’un planificateur financier fait — et c’est une étape qui peut changer complètement votre approche d’achat.

Ce que cette rencontre permet de clarifier

Un planificateur financier va au-delà du simple calcul hypothécaire. Il analyse votre situation globale : vos revenus, vos dépenses, vos objectifs de vie, vos dettes existantes — et il s’assure que le budget que vous avez en tête pour votre maison est vraiment tenable sur le long terme, sans sacrifier votre qualité de vie.

Il peut aussi vous aider à mettre en place des stratégies fiscales concrètes avant votre achat — des outils que beaucoup d’acheteurs découvrent malheureusement trop tard.

Le CELIAPP — un outil à ne pas manquer

Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est l’un des outils les plus avantageux disponibles pour les premiers acheteurs au Québec. Il permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année (maximum à vie de 40 000 $) et de déduire ces cotisations de votre revenu imposable — tout en faisant fructifier vos économies à l’abri de l’impôt.

Le problème ? Pour en bénéficier pleinement, il faut l’ouvrir avant de faire votre offre d’achat. Un planificateur financier vous aidera à déterminer si vous y êtes admissible, combien cotiser et comment intégrer cet outil dans votre stratégie globale d’achat.

D’autres stratégies fiscales selon votre situation

Selon votre profil — REER, RAP (Régime d’accession à la propriété), situation familiale, revenus — un planificateur financier peut identifier d’autres leviers fiscaux pertinents pour votre situation spécifique. Ces stratégies peuvent vous permettre d’économiser des milliers de dollars et d’optimiser votre mise de fonds.

Acheter au maximum de sa capacité

Votre institution financière vous approuve pour un certain montant — et la tentation est grande de chercher une propriété à ce montant maximum. Mais la banque ne connaît pas votre train de vie, vos projets, vos dépenses personnelles.

Acheter au sommet de votre capacité, c’est vous laisser sans marge de manœuvre pour les imprévus. Une réparation urgente, un congé parental, un changement de situation professionnelle — et la pression financière devient rapidement difficile à gérer.

Catherine recommande toujours à ses clients de se fixer un budget d’achat légèrement en dessous de leur maximum approuvé. La tranquillité d’esprit, ça a aussi une valeur.

Ne pas calculer tous les frais associés à l’achat

Le prix affiché, c’est loin d’être le montant final. Plusieurs frais viennent s’ajouter et surprennent souvent les premiers acheteurs au moment le moins opportun :

• La taxe de bienvenue (droits de mutation)
• Les frais de notaire
• L’inspection préachat
• Le test d’eau (si la propriété est alimentée par un puits)
• Les taxes municipales et scolaires au prorata
• Hydro-Québec (ouverture de compte, dépôt)
• Le déneigement si non inclus dans les services
• Les frais de déménagement

En règle générale, prévoyez entre 3 % et 5 % du prix d’achat en frais additionnels, en dehors de votre mise de fonds. Mieux vaut avoir cette réserve et ne pas en avoir besoin que de se retrouver à court au mauvais moment.

Vous planifiez votre premier achat dans le secteur de Chutes-de-la-Chaudière Ouest ?

Catherine accompagne ses clients avec une approche complète — du premier conseil jusqu’à la remise des clés. Contactez l’Équipe Jean-François Morin pour une première rencontre sans engagement.

À propos du courtier : Catherine Blanchet est courtière immobilière agréée au sein de l’Équipe Jean-François Morin, spécialisée dans le secteur de Chutes-de-la-Chaudière Ouest. Pour toute question sur l’achat de votre première propriété, contactez-la directement via jeanfrancoismorin.ca.