Nous vous avons joins un document de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada :
COMPRENDRE VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT ET VOTRE POINTAGE DE CRÉDIT
QU’EST-CE QU’UN DOSSIER DE CRÉDIT :
Un dossier de crédit est un document qui résume vos antécédents en matière de crédit. Si vous avez déjà utilisé une carte de crédit, obtenu un prêt personnel ou profité d’une offre « achetez maintenant, payez plus tard », vous avez des antécédents en matière de crédit.
Votre dossier de crédit est créé lorsque vous empruntez de l’argent ou faites une demande de crédit pour la première fois. Les prêteurs envoient l’information sur vos comptes aux agences d’évaluation du crédit. Votre dossier de crédit contient aussi des renseignements personnels du domaine public, comme une faillite.
QUE CONTIENT VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT
- Renseignements personnels
- Renseignements bancaires
- Renseignements sur le crédit
- Renseignements du domaine public
- Note sur le recouvrement
- Demande de renseignements concernant le dossier de crédit
- Déclaration du consommateur
ÉVALUATION DE LA SOLVABILITÉ
- Capacité
- Capital
- Caution
- Caractère
- Crédit (antécédents)
LETTRE ASSOCIÉ AU DOSSIER DE CRÉDIT
- I = Crédit à tempérament
- O – Crédit Ouvert
- R – Crédit renouvelable
- M – Prêt hypothécaire
COTES « R »
R0 : Trop récent pour être coté; autorisé mais non utilisé ou trop nouveau pour obtenir une cote; approuvé, mais non utilisé
R1 : Paiement dans les 30 jours de la date de facturation (comme convenu)
R2 : Paiement en retard : 31-59 jours en retard
R3 : Paiement en retard : 60-89 jours en retard
R4 : Paiement en retard : 90-119 jours en retard
R5 : Paiement en retard : 120 jours, mais pas encore coté « 9 »
R6 : Cette cote n’existe pas
R7 : Effectue des versements régulièrement en vertu d’une entente particulière pour régler les dettes.
R8 : Reprise de possession (volontaire ou involontaire, retour de la marchandise)
R9 : Mauvaise créance, placé en recouvrement ou une faillite
POINTAGE DE CRÉDIT
Plus le chiffre est élevé, moins le risque que vous représentez pour le prêteur est grand. Ayant une cote de crédit en dessous de 600, il est très difficile de faire assurer un prêt par un assureur tel que la SCHL.
300 à 559 Mauvais
560 à 659 Modéré
660 à 724 Bon
725 à 759 Très bon
760 et + Excellent
LA CONSOMMATION SUR LA CARTE DE CRÉDIT
Si vous utilisez votre carte de crédit régulièrement et que le solde est payé en totalité, c’est une situation que les institutions financières aiment. Par contre, si votre solde est régulièrement à plus de 35 % de la valeur totale de votre limite, cela pourrait impacter votre cote de crédit. Ce sont des vérifications qui font ponctuellement lors de la demande de crédit alors soyez assurer que lors de votre demande de crédit que vos cartes soient à un solde très bas.
CONSEIL POUR OBTENIR UN DOSSIER DE CRÉDIT
- Obtenez une carte de crédit et faites vos paiements réguliers et sans retard
- Obtenez de petits emprunts auprès des institutions financières
- Toujours payer les factures à temps
Pour tous renseignements complémentaires cliquez sur ces sites :
