Que vous envisagiez d’acheter votre première maison ou que vous passiez à une plus grande, il y a plusieurs dépenses s’ajoutant au prix de vente que vous devez planifier au moment même de commencer votre recherche. Ces coûts supplémentaires peuvent vous prendre par surprise et transformer la signature chez le notaire en cauchemar si vous n’êtes pas bien informés et préparés à ces éventualités. Certains de ces frais se paient une seule fois et d’autres représentent un engagement mensuel ou annuel qui s’ajoute à ce que vous aviez prévu. Tous ces coûts ne s’appliquent pas dans toutes les situations mais il vaut mieux les connaître tous et bien à l’avance pour pouvoir établis un budget réaliste et complet. Rappelez-vous qu’acheter une maison constitue un élément central de votre portrait financier. Que ce soit votre première, votre deuxième ou même votre dixième maison, de nombreux détails doivent être considérés durant tout le processus. La dernière chose dont vous avez besoin, ce sont des dépenses non planifiées qui vous seraient révélées trop tard, c’est-à-dire au moment de prendre possession de votre nouvelles maison. Lisez attentivement la liste des éléments qui suit et assurez-vous d’avoir bien budgeté en vue de votre prochain achat. La dernière chose dont vous avez besoin, ce sont des dépenses non planifiées qui vous seraient révélées trop tard, c’est-à-dire au moment de prendre possession de votre nouvelles maison.
Frais d’évaluation
L’institution prêteuse va probablement demander une évaluation de la propriété que vous convoitez et les frais vous seront facturés. Le prix de cette évaluation varie de 275$ à 600$.
Impôts fonciers
En fonction du comptant que vous donnerez, l’institution prêteuse peut décider d’ajouter le paiement des impôts fonciers (municipal et scolaire) à votre paiement hypothécaire. Et même si vous les remboursez au proprio actuel dans les ajustements chez le notaire, vous devrez pourtant commencer immédiatement à les verser avec votre paiement hypothécaire pour constituer une réserve en vue de la prochaine échéance.
Frais d’arpentage
Quand vous achetez une maison existante (comparativement à une maison neuve) la banque pourra exiger un certificat de localisation mis à jour. À moins que votre promesse d’achat ne l’ait déjà inclus comme responsabilité du vendeur, vous devrez débourser entre 500$ et 800$ pour un tel document.
Assurance de la propriété
L’assurance habitation couvre la reconstruction de l’immeuble (valeur de remplacement) en cas de destruction et assure le contenu (feu et vol). Votre institution prêteuse exigera une preuve d’assurance avant de libérer les fons pour la signature chez le notaire.
Frais de branchement
Pensez aux frais que vous devrez payer dans le cas du branchement téléphonique ainsi que du réseau de câble.
Frais légaux
Même la transaction la plus simple soit être dûment signée chez un notaire et enregistrée au Bureau de la Publicité des Droits Immobiliers. Informez-vous des tarifs pratiqués par différents notaires. Les coûts varieront selon la complexité du dossier et les services offerts par le notaire.
Frais de l’assurance hypothécaire
Si vous n’avez pas le pourcentage de comptant minimum requis pour obtenir de votre banque un prêt dit «conventionnel», vous devrez payer une prime d’assurance à cet effet. Cela représente entre 0.5 et 3.5% du montant total de l’hypothèque. Les paiements sont généralement ajoutés à votre versement mensuel.
Frais de courtage hypothécaire
Un courtier hypothécaire a le droit d’exiger des frais pour son travail de démarchage auprès de différentes institutions prêteuses. Cependant, il est important de «magasiner» car plusieurs courtiers vous accorderont gratuitement leurs services puisque l’institution prêteuse paiera leurs honoraires.
Frais de déménagements
Les frais des entreprises de déménagement professionnelles se chiffrent en moyenne de 80$ à 125$ de l’heure pour le camion et 3 hommes. Les prix augmentent de 10 à 20% durant la période du 1er juillet.
Frais de condo
Les copropriétaires doivent débourser des frais mensuels pour l’entretien des espaces communs, escaliers, paysagement, déneigement, etc. Ces frais varient selon le type d’immeuble et les décisions de chaque Syndicat de copropriété.
Test de la qualité de l’eau
Si la maison que vous convoitez est desservie par un puits ou par un aqueduc privé, vous voudrez faire analyser la qualité de l’eau par un expert indépendant. Ces frais de cueillette et d’analyse seront à votre charge.
Infrastructures
Il est important de s’informer si une taxe spéciale, concernant des dépenses exceptionnelles d’infrastructures (trottoirs, aqueduc, égouts, asphaltage), s’applique à la propriété qui vous intéresse. Ces dépenses d’infrastructures peuvent représenter des milliers de dollars qui s’ajoutent au compte de taxe municipal pour un nombre d’années prédéterminé.
Taxes de mutation et autres
Cette taxe s’applique uniformément dans toutes les municipalités sur le transfert d’un titre de propriété, que ce soit une maison ou un terrain. Communément appelée «taxe de bienvenue», elle doit être acquittée dans les trois mois de la signature. Dans certaines municipalités et en certaines circonstances, une «taxe verte» peut s’appliquer dans le cas d’un agrandissement important exigeant un nouveau cadastre.
Whether you are considering buying your first house or are looking for a bigger one, there a many expenses over and above the purchase price that you need to plan for right from the moment you start looking for a house. These additional costs can take you by surprise and turn the signature of the contract into a nightmare if you are not well informed and prepared to deal with them.
Some of these costs are to be paid only once while others might be on a monthly or annual basis, and are over the ones you expected to pay. All these costs do not apply to all situations but it’s better to know what they are ahead of time in order to prepare a realistic and complete budget.
Remember that buying a house will constitute the central point of your financial situation.
Whether it’s your first, second or tenth house, several details must be considered all along the process. The last things you need are unplanned expenses that are revealed to you too late in the process, meaning at the moment of taking possession of your new house.
Read the list of the following items carefully and make sure you include everything in your budget while planning the purchase of a house.
The last things you need, are unplanned expenses revealed to you too late in the process, meaning at the moment of taking possession of your new house.
Evaluation fees
The lending institution will probably ask for the property evaluation of the house you wish to buy and you will have to pay these fees. The cost of such an evaluation varies from $175 to $400.
Taxes
According to the amount of cash you will put down, the lending institution might decide to add the amount of property taxes (municipal and school) to your mortgage payment. And even if you repay them to the actual owner as part of the notary adjustments, you will have to start immediately to pay them together with your mortgage payment to build a reserve for the next payment date.
Land surveying fees
When you buy an existing house (as opposed to a new one), the bank can require an updated version of the certificate of location. If your offer to purchase did not already include it as being the responsibility of the seller, you will have to pay fees ranging from $500 to $800 for such a document.
Insurance for the property
Home insurance covers the reconstruction of the property (replacement value) in case of destruction and covers the contents (theft and fire). Your lending institution will require proof of insurance before releasing the funds for the signature at the notary.
Connecting fees
Consider the fees you will have to pay to connect the phone and cable.
Legal fees
Even the simplest transaction must be duly signed at the notary and registered at the Publicity of Rights Office. Inform yourself about the fees charged by various notaries. Costs will vary based on the complexity of the file and the services offered by the notary.
Mortgage insurance fees
If you do not deposit the required minimum amount in cash to get a “conventional” loan from the bank you will have to pay an insurance premium. This premium represents from 0.5% to 3.5% of the total amount of the mortgage. Payments of the premium are usually added to your monthly payment.
Mortgage brokerage fees
A mortgage broker has the right to require to be compensated for analyzing various offers from lending institutions. However, it is important to “shop” since many brokers will offer this service for free because they are compensated by the lending institution.
Moving fees
The costs of professional moving companies average between $80 to $125 an hour for the truck and 3 men. The cost increases from 10 to 20% during the 1st of July period.
Condo fees
The co-owners must pay monthly fees for the maintenance of common spaces, stairs, landscaping, snow removal, etc. These costs vary according to the property and the decisions of the co-property syndicate.
Water testing fees
If the water of the coveted house is fed by a well or a private aqueduct, you will want an independent expert to analyze the quality of the water. You will have to pay the cost for collecting and testing the water.