C’est un rêve que nous avons tous de posséder notre propre chez soi et de ne plus payer de loyer. Si vous êtes comme la plupart des locataires, vous vous sentez coincé entre les murs d’un logis qui ne vous appartient pas. Vous êtes pris et vous ne voyez pas comment vous pourriez faire l’acquisition votre propre maison. Ne vous sentez plus pris… Peu importe depuis quand vous êtes locataire ou combien difficile semble votre situation financière. La vérité est que des informations peu connues pourraient vous aider à faire le pont, à changer votre statut de locataire en celui de propriétaire. Grâce à ces informations vous apprendre comment :
- Épargner pour votre mise de fonds
- Cesser d’enrichir votre propriétaire
- Cesser de gaspiller des milliers de dollars en loyer.
6 faits peu connus qui peuvent vous aider à acheter votre première maison. Le problème auquel font face la plupart des locataires n’est certainement pas leur capacité d’assumer un paiement mensuel. Tout le monde sait que vous devez assumer cette obligation chaque premier du mois. Le problème est plutôt d’accumuler assez de capital pour faire le dépôt initial sur une propriété qui va vous rester. Épargner cette somme de départ n’est pas aussi difficile que vous pourriez le penser si vous prenez connaissance des six points suivants.
- Vous pouvez acheter une maison avec beaucoup moins d’argent comptant que vous le pensez. Il y a des programmes locaux ou nationaux (comme le Programme d’accès à la propriété) pour aider les gens à accéder au marché immobilier. Vous pouvez même vous qualifier comme acheteur d’une première maison même si votre conjoint a eu une maison précédemment, à condition que votre nom n’ait pas été enregistré comme copropriétaire. Assurez-vous que votre agent est informé et compétent en matière de programmes d’accès à la propriété pour vous présenter toutes les possibilités.
- Vous pourriez obtenir de l’aide de votre institution financière pour votre mise de fond et vos frais d’acquisition. Même si vous n’avez pas le montant de la mise de fonds, si vous n’avez pas de dette et que vous avez des avoirs nets (par exemple une voiture payée) votre institution financière pourrait vous prêter la mise de fonds en prenant cet avoir en garantie.
- Vous pourriez trouver un bon courtier prêt à vous aider. Certains vendeurs pourraient consentir une hypothèque en deuxième rang. Dans ce cas, le vendeur devient plus ou moins l’institution prêteuse. Au lieu de lui verser un comptant pour sa maison, vous lui versez des mensualités.
- Vous pourriez vous créer un comptant sans vraiment vous endetter. En empruntant de l’argent pour investir dans des REER jusqu’au montant désiré, vous pourriez profiter d’un retour d’impôt que vous utiliserez comme comptant. Il est vrai que l’argent ainsi emprunté peut être considéré techniquement comme un prêt personnel, mais le versement mensuel pourrait néanmoins être minime. Ainsi, l’argent placé et dans la maison et dans le REER vous est acquis.
- Vous pouvez acheter une maison même si vous avez des problèmes de crédit. Si vous ne pouvez pas réunir le comptant minimum ou garantir un prêt parce que vous n’avez pas d’équité, des institutions prêteuses vont quand même recevoir votre demande d’hypothèque.
- Vous devriez être pré-qualifié pour un prêt hypothécaire avant de commencer vos recherches. Cela se fait facilement et vous donne une tranquillité d’esprit quand vient le temps de magasiner une maison. Les courtiers hypothécaires peuvent vous obtenir une approbation par écrit sans coût ni obligation. Cela peut même se faire facilement par téléphone. Bien d’avantage qu’une approbation verbale une pré-qualification écrite équivaut à de l’argent dans son compte de banque. Vous obtenez un certificat qui garantit votre niveau de prêt hypothécaire; très utile quand ont trouve enfin la maison que l’on cherchait.Pensez à faire appel à un professionnel qui se spécialise dans les prêts hypothécaires. Utiliser ses services peut faire la différence entre obtenir une hypothèque ou rester coincé avec son propriétaire à jamais. Généralement, il n’y a aucun frais pour obtenir l’information. Pourquoi diable continueriez-vous de jeter à l’eau des milliers de dollars sur un loyer quand vous pourriez prendre quelques minutes avec votre agent pour discuter de vos besoins spécifiques de façon à ne plus louer mais posséder votre chez-vous.Cette conversation ne vous coûtera rien. Et bien sûr, vous ne devriez pas vous sentir obligé d’acheter une maison au moment où vous lisez ces lignes, mais en prenant le temps d’explorer différents choix, de découvrir les façons d’acquérir une maison, imaginez combien vous serez aguerri et détendu au moment de prendre cette importante décision.
We all dream about owing our own house and stop paying a rent. If you are like most of tenants, you feel trapped in the walls of an apartment that you do not own. You feel helpless and you can’t see the day when you will buy your own house.
Regardless how long you have been a tenant or how difficult your financial situation seems, the truth is some little known information might help you make the move to change your status from a tenant to an owner. Thanks to the information, you will learn to:
- Save money for your down payment
- Stop giving money to your landlord
- Stop wasting thousands of dollars in rent
6 little known facts that can help you buy your first house.
The problem most tenants face is certainly not their incapacity to meet their monthly payment. Everybody knows that this obligation has to be met the first day of the month. The problem is rather to accumulate enough capital to make the first deposit on a house.
Saving this amount of money is not as difficult as you might think if you know the six following facts.
- You can buy a house with much less cash than you think.Local or national programs (such as the First Time Home Buyer’s Program) exist to help access the real estate market. You can also qualify as a first time home buyer even if your spouse owned a house before, as long as your name was not registered as co-owner. Make sure your agent is well-informed and knowledgeable about the home buyer’s programs in order to offer you all the possibilities.
- You could get some help from your financial institution for your initial deposit and acquisition costs.Even if you don’t have the initial deposit available, if you don’t have debts and some net worth (like a fully paid car), your financial institution might lend you the funds for your initial deposit which would be secured by that asset.
- You might find a seller who can help youSome sellers might grant a second legal hypothec lien. In this case, the seller becomes more or less the lending institution. Instead of paying him⁄her the cash for the house, you pay monthly payments.
- You can create a cash deposit without incurring debtsBy borrowing money to invest in an RRSP until the required amount is achieved, you can benefit from a tax credit that you will use as cash. It is true that the money borrowed can be technically considered as a personal loan, but the monthly payment might be lower. Then, the money invested in the house and in the RRSP is yours.
- You can buy a house even if you have some credit issuesIf you can’t get the minimum amount in cash or provide security for a loan because your net worth is too low, lending institutions will still accept your mortgage request.
- You can, and you should, be pre-qualified for a mortgage loan before starting your researchThis is easy to do and will provide you with peace of mind when the time comes to buy a house. Mortgage brokers can help you obtain an approval in writing at no cost and with no obligation. This can even be done over the phone. Better than a verbal approval, written pre-qualification is like having cash in the bank account. You will receive a certificate that guarantees the amount of your mortgage loan; very useful when you finally find the house you were looking for.Consider asking a professional specialized in mortgage loans. Using his or her services can make the difference between obtaining a mortgage and remaining a tenant forever. Usually, there are no fees to obtain the information. Then why on earth would you continue to waste thousands of dollars in rent when you could take a few minutes with your agent to talk about your specific needs in order to stop renting an own a house.This conversation will not cost you anything. And of course, you should not feel obliged to buy a house at the moment you read these lines, but take the time to explore various opportunities, discover ways to own a house, imagine how informed and relaxed you will feel when the time comes to make this important decision.