COMMENT ÉVITER DES ERREURS COÛTEUSES AU SUJET DE LA MAISON QUAND VOUS ÊTES AU MILIEU D’UN DIVORCE?
Le divorce comporte une part de difficultés émotionnelles et de décisions financières importantes qu’il faut savoir gérer. Une des plus importantes décisions concerne la maison. Dans le tourbillon émotionnel et les soucis matériels qu’entraine un divorce, vous avez surtout besoin de réponses claires, précises et impartiales au sujet de votre patrimoine immobilier. Une fois informés de ce qui risque d’arriver avec l’hypothèque, les impôts, toutes les questions reliées à la maison, la prise de décision sera facilitée. L’avis d’un tiers, neutre et bien documenté, vous permettra de prendre des décisions rationnelles plutôt qu’émotives. Probablement que la première question à poser est: voulez-vous continuer à vivre dans la maison? Le voisinage familier vous apportera-t-il une sorte de réconfort, ou plutôt de pénibles souvenirs? Voulez-vous minimiser le bouleversement en restant sur place ou déménager dans l’endroit qui sera pour vous le symbole d’un nouveau départ? Vous seul pouvez répondre à ces questions, mais peu importe la réponse, les répercussions financières doivent être considérées dans le processus de prise de décision. Que pouvez-vous payer? Pouvez-vous prendre en charge la maison avec votre « nouveau » budget? Pouvez-vous rouvrir votre hypothèque et négocier un refinancement? Est-il préférable de vendre et d’acheter autre chose? Que pensez-vous pouvoir acheter avec vos nouveaux moyens? L’objectif de cette étude est de vous aider à poser les bonnes questions de façon à prendre des décisions éclairées qui correspondront à votre nouvelles situation.
4 OPTIONS
Il est important de bien comprendre les implications financières de chacun de ces scénarios.
Vendre la maison et partager les profits
Votre principal intérêt pour cette option est de maximiser le prix de vente de la propriété. Nous pouvons vous aider à éviter les erreurs que commettent les propriétaires dans votre situation, erreurs qui viennent compromettre les résultats attendus. Pendant que vous tentez de mettre de l’ordre dans vos affaires, assurez-vous du profit net que vous pouvez escompter. Après les dépenses entourant la vente et après avoir fixé le partage des profits, que restera-t-il? Le partage pourrait ne pas être moitié/moitié parce que le jugement de divorce a statué autre chose, ou que le comptant à l’achat était différent ou encore parce que les lois en vigueur concernant le patrimoine familial influencerait les choses autrement.
Acheter la part de votre conjoint
Si vous avez l’intention de garder la maison, vous aurez à déterminer comment vous pourrez faire face à vos obligations mensuelles si vous ne disposez que d’un salaire. Si vous aviez eu recours à deux revenus pour vous qualifier pour l’hypothèque, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un refinancement à vous seul.
Vendre votre part à votre conjoint
Si vous partez, vous avez la possibilité de démarrer à neuf avec du comptant dans vos poches. Cependant, sachez que si le prêt hypothécaire existant demeure en vigueur, vous en resterez, vous et votre conjoint qui avez signé le prêt, solidairement responsables. Cette responsabilité vis à vis du prêt antérieur peut vous empêcher d’obtenir une hypothèque si vous achetez une nouvelle maison même si dans les faits vous n’êtes plus légalement propriétaire de la première.
Demeurez propriétaires
Certains couples divorcés vont reporter la décision de la vente pour un certaine temps même si un seul des conjoints vit dans la maison. Cette situation qui vous permet de respirer et vous évite des soucis jusqu’à un certain point, mais demande une certaine vigilance compte tenue des règles de l’impôt. Gardez en tête qu’à la date de la vente, votre situation relative à votre déclaration de revenus aura peut-être changée. Quand vous décidez de vendre. Si votre conjoint et vous décidez de vendre la maison, entourez-vous de professionnels pour aller chercher le maximum en regard de cet actif important. Vos différends doivent être mis de coté, vous devrez être impliqués au moment de la prise du contrat de courtage.
HOW TO AVOID COSTLY ERRORS RELATING TO THE HOUSE WHILE IN A MIDDLE OF A DIVORCE?
With divorce comes the weight of emotional difficulties and important financial decisions that need to be managed properly. One of the most important is the one relating to the house.
In the emotional turmoil and worries concerning the assets that divorce brings, you particularly need clear, precise and objective answers about your real estate wealth. The decision making process will be easier once you are informed of what can happen with the mortgage, taxes and all issues related to the house. The advice of a third party, neutral and well-informed will help you make rational decisions rather than emotional decisions.
The first question you might want to ask yourself is: “Do I want to continue living in the house?” Will your neighborhood be a source of comfort or painful memories? Do you prefer minimizing the disruption or moving to an area which would lead to a new beginning?
Only you can answer these questions, but regardless of the answers, the financial impact must be considered in the decision making process. What can you afford? Does your “new” budget allow you to keep the house? Can you re-open your mortgage to negotiate refinancing? Is it better to sell and buy something else? What can you buy with your new budget?
The goal of this document is to help you ask the right questions in order to make informed decisions that correspond to your new situation.
4 OPTIONS
It is important to understand the financial impact of each of these scenarios.
Sell the house and share the profits
Your main interest in this option is to maximize the selling price of the property. We can help you avoid the errors which owners often make in your situation, and which compromise the expected results. While you are trying to put some order in your situation, make sure you set the net profit you expect to earn. After the expenses related to the sale and after establishing how profits will be divided, what will be left? The division of profits might not be equal because the judgement of divorce might have set a different arrangement or the cash deposit was different or because the laws in effect related to family patrimony would influence the process.
Buy the portion of your spouse
If you have the intention of keeping the house, you will have to determine how you will honour your monthly obligations with one income. If you qualified for the mortgage with two incomes, it might be difficult to refinance with only your income.
Sell your portion to your spouse
If you leave, you can start over with some cash in your pocket. However, you have to know that the existing mortgage loan is still in effect and you will remain, with your spouse, because you both signed for the loan, jointly responsible. This responsibility towards the prior loan can prevent you from obtaining a mortgage if you buy another house even if in fact you are not legally the owner of the first house anymore.
Remain an owner
Some divorced couples will postpone the decision of the sale of the house for a certain time even if one of the spouses continues to live in the house. This situation will give you some breathing room and take away some worries, but requires vigilance given tax rules. Keep in mind that at the date of the sale, your situation relating to your income tax return might have changed.
When you decide to sell
If you and your spouse decide to sell the house, make sure you obtain the services of professionals to get the most from this important asset. Your differences must be put aside and you should get involved in the brokerage contract.